Мошенники проводили схему с паспортными данными
0Мошенники оформляют фиктивные займы, используя паспортные данные
Микрофинансовые организации в России столкнулись с активизацией классической формы мошенничества – оформлением фиктивных займов на подставных лиц. При этом количество жалоб, поступивших от граждан, в 2018 году оказалось рекордно высоким.
Как показывает статистика обращений, наиболее часто оформлялись фальшивые займы в таких организациях: МФК «Е заем», МКК «Монеза», МФК «Турбозайм», МКК «Быстроденьги», МКК «Кредитех Рус», МКК «Лайм-Займ», МФК «ГринМани», МКК «Лига денег». Эксперты оценивают объем совокупного кредитного портфеля перечисленных компаний в 7,6 миллиардов рублей.
Простая и эффективная схема
Мошенники, оформляя фиктивные кредиты, действовали достаточно аккуратно и продуманно. Например, многие пострадавшие отмечают, что при проверке кредитной истории оказалось, что займов было оформлено несколько – вначале они исправно выплачивались, чтобы войти в доверие к микрокредитору и затем получить большую сумму. При детальном анализе обнаруживается идентичная схема действий мошенников: сначала оформляются и оплачиваются займы по 7-10 тысяч рублей, а затем наступает очередь невозвратных займов суммой около 25 тысяч рублей.
Многие из тех, кого побеспокоил коллекторы в связи с «задолженностью», о которой люди не имели представления, заявляли, что к данной схеме мошенничества могут быть причастны сотрудники МФО. Однако в кредитных организациях эти подозрения не комментировали, ограничившись признанием таких займов мошенническими и аннулированием долгов.
Участники рынка отметили всплеск активности мошенников летом прошлого года. Саморегулируемая организация «МиР», являющаяся самым крупным объединением российских микрокредиторов, объяснила данный прецедент тем, что злоумышленникам удалось найти лазейку в системе защиты крупных МФК.
В Центробанке подтвердили информацию об активизировавшихся мошенниках. Согласно приведенной статистике, за 11 месяцев прошлого года регулятору поступило около 1000 обращений, связанных с тем, что граждане оспаривали факт заключения договора с МФО. В 90 % случаев для оформления фиктивных займов были использованы чужие паспорта. В среднем объем фиктивной задолженности каждого клиента составлял около 50 тысяч рублей, что привело к общему убытку свыше 50 миллионов рублей.
Была ли утечка?
Представители микрофинансовых организаций говорят о крупной утечке данных клиентов, которые оформляли потребительские кредиты в магазинах одного из крупных ритейлеров. На сегодняшний день дело передано на рассмотрение в правоохранительные органы, идет следствие.
Эксперты отмечают, что проблема коснулась, в основном, кредиторов, работающих онлайн. Из этого можно сделать вывод, что процедура идентификации недостаточно проработана, а также используются неэффективные алгоритмы скоринга.
Мошенники наиболее часто используют похищенные данные паспортов для оформления фальшивых займов. При этом деньги переводят на карточку, а имя владельца карты и данные, зафиксированные в паспорте, в большинстве МФО не проверяют. Некоторые МФО внедряют дополнительные механизмы защиты – например, просят предъявлять фото заемщика с паспортом, но это несколько замедляет процедуру выдачи микрокредита. Поэтому, стремясь ускорить процедуру, МФО игнорируют требования безопасности, и их клиенты становятся жертвами мошенников.
Единственный способ борьбы со злоумышленниками – усиление механизмов защиты и аутентификации на всех этапах выдачи займов, тщательное выполнение скоринга, применение инновационных технологий обеспечения конфиденциальности и безопасности.
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен
