Почему люди не оплачивают долги

Почему должники отказываются платить коллекторам: самые популярные причины

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в которую входят 38 организаций, провела исследование, согласно которому меньшая часть российских должников не могут погасить задолженность, мотивируя это отсутствием денежных средств. Другие причины – должник не согласен с суммой задолженности или желает обратиться в суд, чтобы доказать свою правоту.

Опрос, проведенный НАПКА, охватил около 1 миллиона респондентов, являющихся неплательщиками кредитных организаций. Исследование проводилось в формате телефонного прозвона, в течение 2018 года. Для чистоты эксперимента были опрошены только те должники, которые сознательно отказывались уплатить долг.

После получения отказа сотрудники фиксировали причину, которую называл должник. Как показало исследование, процентное соотношение причин, указанных должниками, которые отказывались платить, оставалось приблизительно одинаковым в каждом агентстве, участвовавшем в опросе. При этом НАПКА впервые провела подобное исследование, заинтересовавшись ростом динамики отказов по уплате кредитной задолженности.

Официальные данные НАПКА свидетельствуют о том, что на данный момент коллекторские агентства занимаются взысканием задолженности по примерно 6,5 миллионам переуступленных банковских долгов, общая сумма которых составляет более 1 триллиона рублей.

Почему люди не хотят платить?

Самой частой причиной отказа в возврате денег стали финансовые затруднения должников, однако в процентном соотношении всего лишь 47 % опрошенных сослались на нехватку денег. Из них около 30 % видит причину собственных финансовых затруднений в снижении доходов. Еще 20 % указывают, что текущая долговая нагрузка является слишком высокой.

18 % должников, которые не платят из-за отсутствия денег, утверждают, что недавно были уволены. 17 % должников из данной категории жалуются на то, что цены выросли, и справляться с выплатами по кредитам стало невозможно.

Приблизительно 10 % объяснили, что ими была потрачена крупная сумма на отдых или незапланированные покупки.

5 % из тех, кто не платит долги из-за финансовых трудностей, мотивируют это семейными обстоятельствами.

Кроме тех, у кого нет денег на уплату долгов, есть еще категория заемщиков, которые не согласны с суммой долга, которую им предъявляют. Таких неплательщиков оказалось около 13 % из всех опрошенных.

Также 9 % неплательщиков решили обратиться в суд, чтобы уменьшить размер задолженности.

7 % неплательщиков вообще уверены, что им не придется возвращать задолженность. Такой же показатель приходится на категорию тех, кто изначально не понял условия кредитования. 4 % респондентов заявили, что не знают, как происходит оплата просроченного кредита.

Исследование НАПКА показало, что количество неплательщиков, которые сознательно идут в суд для рассмотрения кредитного дела в надежде не выплачивать долг, систематически растет.

Обращение в суд: что это дает?

В обычной практике обращение в суд является крайней мерой урегулирования взаимоотношений кредитора и должника, когда других вариантов решения конфликта не осталось. Закон о защите прав физических лиц при взыскании просроченной задолженности говорит о том, что через четыре месяца после того как возникла просрочка у должника появляется право прекратить взаимодействие с кредитором или организацией, которая его представляет (коллекторское агентство). Если должник воспользуется данным правом, единственным способом взыскания долга останется судебный иск.

В абсолютном большинстве случаев (95 %) суды принимают решения на пользу кредиторов. Банки-кредиторы имеют собственные юридические департаменты, которые осуществляют тщательную подготовку к судебным заседаниям такого рода, собирают необходимую документацию.

В 2017 году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) был проведен опрос среди россиян, целью которого было выяснить отношение населения к кредитным просрочках. 38 % респондентов заявили, что для них небольшая просрочка не представляется значительной проблемой. Но при этом лишь 8 % посчитали допустимым отказ от уплату долгов, несмотря на какие-угодно обстоятельства.

Согласно исследованию НАПКА, не все должники в принципе отказываются от уплаты долга, даже испытывая финансовые трудности. Как альтернатива, предлагалась оплата натурой, например, овощами или фруктами, выращенными на собственном участке, или домашними животными. Также некоторые должники предлагали погасить долг, получив налоговый вычет, вернуть деньги ценными бумагами, или отработать задолженность.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен