Как правильно открыть банковский вклад

Банковский вклад: правила и советы по открытию и использованию

По данным Центробанка, у россиян хранится около 29 триллионов рублей на депозитах. Оформление вклада – хороший вариант для тех, кто хочет сохранить и защитить свои деньги, а в некоторых случаях – и приумножить их. Однако время от времени большинство из нас совершают ошибки, которые мешают правильно пользоваться депозитами.

Огромные проценты: реально или нет?

Разумеется, мысль о том, что ваши деньги могут приносить значительный доход, весьма соблазнительна. Однако, в первую очередь, вклад должен быть застрахованным. Некоторые кредитные организации завлекают клиентов обещаниями огромных процентов по вкладам. Периодически они даже выплачивают эти проценты, чтобы создать имидж надежного и солидного учреждения. Однако в один прекрасный момент это солидное учреждение может просто исчезнуть, а вкладчики обнаруживают, что просто делали безвозмездные пожертвования. Закон в таком случае бессилен, и утраченные средства вернуть нельзя.

Важно понимать, что процентная ставка по депозиту в любом легальном банке не может быть выше ключевой ставки, установленной регулятором.

Перед тем, как вложить деньги, потрудитесь проверить, входит ли выбранная вами кредитная организация в систему страхования вкладов, созданием которой курирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Членство в АСВ гарантирует, что, даже если банк потеряет лицензию, вклад будет вам компенсирован (но не больше 1,4 миллиона рублей).

Доверяй, но проверяй

В погоне за высокой прибылью вкладчики нередко попадают в ловушку так называемого доверительного управления. Например, человек приходит в банк, чтобы открыть вклад под 7 %, а ему предлагают 13-14 %. Но при этом вклад открывает уже не он, а подразделение банка, например, или вообще сторонняя структура.

При этом данную схему практикуют как раз банки, которые участвуют в системе страхования вкладов. Важно понимать, что вклады, открытие по схеме доверительного управления, застрахованы не будут, и компенсации вы не получите.

Капитализация вкладов

Многие вкладчики не знают или забывают о таком финансовом инструменте, как капитализация вклада. Это значит, что проценты по вкладу начисляются каждый месяц, а не в конце срока вклада, как это предлагают в большинстве банков. При этом сумма, на которую начисляются проценты, с каждым месяцем увеличивается, что достаточно выгодно для вкладчика.

Однако, настаивая на функции капитализации, можно упустить из виду, что процент в этом случае будет меньшим, чем по обычному вкладу. Поэтому необходимо быть очень внимательным и тщательно просчитать получаемую выгоду от вложения денег.

Срок действия вклада

Некоторые недостаточно внимательные вкладчики просто забывают о том, что срок действия депозита заканчивается каждые полгода или год. В этом случае банк автоматически продлевает срок вклада, но уже по меньшей процентной ставке, чем было вам изначально предложено.

В принципе, банк может извещать вкладчиков об окончании срока депозита – но редко какое кредитное учреждение делает это. Автоматическая пролонгация намного выгоднее для банка.

Всегда нужно следить за тем, когда заканчивается депозит, и на каких условиях он будет продлен. Обычно это зафиксировано в договоре, нужно просто внимательно с ним ознакомиться.

Сохранение документации

Вкладывая деньги, важно хранить все документы, подтверждающие факт открытия вклада и его условия. При каждом внесении денег на счет вы получаете квитанции, которые также необходимо хранить.

Эти документы вам пригодятся, если у банка отзовут лицензию. Бывают случаи, когда вкладчиков не вносят в реестр АСВ – банк просто выводит полученные по вкладу средства на свой счет, а клиенту выдает поддельные справки. Разумеется, говорить о начислении процентов при балансовом вкладе (то есть, когда банк просто пытается присвоить средства) бессмысленно. Обычному вкладчику бывает очень сложно защититься от финансовых махинаций – и наличие документации, подтверждающей вашу правоту, поможет вам в этом.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен