Когда наступят ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы для россиян: кто и когда сможет их получить?

В ближайшие дни Комитетом Государственной думы по финансовым рынкам будет рассмотрен законопроект о предоставлении ипотечных каникул. Формально документ представляет собой перечень изменений в действующие законы. Скорее всего, в ближайшее время Госдума на пленарном заседании рассмотрит его в первом слушании.

Идею о предоставлении ипотечных каникул предложил Владимир Путин, обратившись в феврале текущего года к Федеральному собранию. Ее цель – дать возможность выйти из трудной жизненной ситуации тем россиянам, которые временно испытывают затруднения с выплатой ипотечного кредита. Выступление президента состоялось 20 февраля, а 28 февраля соответствующий законопроект уже был внесен на рассмотрение в Думу. Теперь дело за депутатами, которые должны его рассмотреть и принять решение.

Нововведение заключается в том, что каждому заемщику будет предоставлена возможность один раз в течение ипотечного кредита воспользоваться каникулами. Формат каникул можно выбрать самостоятельно: можно не платить вовсе, или оплачивать проценты, или вносить какую-то часть задолженности. Передышку можно получить на срок от одного до шести месяцев, но для ее получения необходима веская причина. Среди возможных причин, указанных в документе:

• заемщик потерял работу;
• доходы семьи снизились на 30%;
• человек потерял трудоспособность на два месяца;
• заемщик получил инвалидность I или II группы;
• семья потеряла кормильца.

Любое из указанных оснований должно быть подтверждено документально, и тогда любой банк не сможет отказать в предоставлении ипотечных каникул.

Разумеется, речь не идет о списании долга – просто оплату ипотеки отсрочат на необходимый заемщику период. При этом никаких негативных изменений в кредитной истории заемщика зафиксировано не будет.

Банкам не нужно будет создавать дополнительные резервы под «продленные» кредиты, поскольку они не будут переводиться в категорию проблемных займов.

Почему возникла необходимость в ипотечных каникулах?

Ипотечные каникулы – важная социальная и финансовая мера, обусловленная определенным контекстом. В 2018 году на рынке ипотечного кредитования был зафиксирован рекордный прирост – 49 %. Многие специалисты утверждают, что предел потенциала заемщиков на этом достигнут. В 2019 году эксперты прогнозируют замедление роста сегмента ипотечного кредитования до 17-18 %.

Стоит также учитывать, что тенденция к снижению доходов россиян сохраняется. По итогам января данный показатель составил 1,3 %. Национальное бюро кредитных историй рассчитало, что в течение последнего года уровень семейного дохода, необходимого, чтобы комфортно обслуживать ипотеку, вырос на 10,8 % и составляет 71,7 тысяч рублей.

Эксперты утверждают, что рынок ипотечного кредитования столкнулся с исчерпанием резерва потенциальных заемщиков. Возможно, введение ипотечных каникул станет стимулом для тех, кто колеблется с оформлением ипотеки. Здесь важно учитывать также интересы банков, в деятельности которых ипотечное кредитование представляет значительный сегмент.

Оформление ипотечных каникул формально является бесплатным. Никаких штрафов или надбавок начислять не будут. Однако на практике заемщикам придется столкнуться с увеличением срока кредита на срок каникул. Соответственно, на весь период каникул будут начисляться проценты – а за несколько месяцев по этим «дополнительным» процентам набежит значительная сумма.

Таким образом, получая отсрочку, заемщик все равно платит проценты за предоставленный период передышки. Тут уже важно решить для себя – нужно ли вам дополнительное время, чтобы рассчитаться по ипотеке, и готовы ли вы переплачивать по процентам.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен