Счета самозанятых под угрозой блокировки?

Банки начали блокировать счета самозанятых: почему это происходит?

Счета и операции многих банковских клиентов, которые зарегистрировались как самозанятые, начали подвергаться блокировкам, поскольку у банков нет готовой системы работы с такими клиентами.

С начала 2019 года более 40 тысяч россиян оформили статус самозанятых. Однако на пути к полному финансовому регулированию их положения оказалось одно противоречивое обстоятельство: у физических лиц нет права использовать свои счета для бизнес-деятельности.

Подписывая договор обслуживания с банком, клиент обычно соглашается с тем, что его личные карты не будут использоваться для получения дохода. В то же время самозанятые граждане получают доход именно на карты. Не зная, как выйти из данной ситуации, банки начали блокировать транзакции.

Открывая счет, человек может столкнуться с тем, что банк заблокирует счет и карту, посчитав, что их использование проводилось неправомерно. При этом открытие счета самозанятому лицу как индивидуальному предпринимателю невозможно, поскольку статус ИП предусматривает регистрацию в ЕГРИП, а для самозанятых такая регистрация недоступна.

Впрочем, индивидуальные предприниматели также столкнулись с определенными трудностями. Банки начинают блокировать транзакции на счета ИП, мотивируя это требованиями антиотмывочного законодательства.

Самозанятые граждане могут получать деньги от продажи продукции или оказания услуг, но их перевод на банковский счет не соответствует условиям обслуживания банка. Дилемма существует, а пути ее решения пока что не проработаны.

Правовое регулирование вопроса

Министерство юстиции предлагает альтернативный путь – самозанятые могут вести предпринимательскую деятельность на «личном участии». Это значит, что статус ИП регистрировать не нужно, однако необходимо уведомить о ведении бизнеса налоговую службу.

Эксперты объясняют, что федеральный закон прямо не говорит о том, что доходы самозанятых лиц обязательно являются доходами от предпринимательской деятельности. Деятельность самозанятых определяется понятием «профессиональный доход». Это доход, который получают физические лица, который ведут определенную деятельность, не имея работодателя и наемных сотрудников. Также «профессиональный доход» может приносить использование имущества. Согласно формальным определениям, предпринимательской деятельностью могут заниматься ИП, а самозанятые не являются предпринимателями в юридическом понимании.

Но, по всей видимости, банки считают иначе. Весь обычные физические лица не получают множественные переводы от других физлиц, к тому же тарифы на их обслуживание ниже, чем у предпринимателей. Поэтому банки считают для себя такое обслуживание невыгодным.

Как самозанятым сотрудничать с банками?

Чтобы избежать конфликтов, самозанятым гражданам рекомендуется сообщить в банк о работе со счетом в режиме самозанятого. Впрочем, Федеральный закон 422 не обязывает самозанятых сообщать банкам о своем статусе. Но на практике все же лучше это сделать, чтобы избежать коллизий с возможными блокировками.

Многие банки открыто предупреждают, чтобы в любой момент могут поинтересоваться характером денежных поступлений на счет клиента, что регламентируется Федеральным законом 115.

При этом множественные переводы на счет клиента, который не сообщил о своем статусе самозанятого, могут вызвать подозрения у банка и привести к дальнейшей блокировке транзакции, счета, карты и дистанционных сервисов. В конечном итоге, это приведет к расторжению договора обслуживания, а клиент попадет в черный список банка.

Впрочем, эксперты утверждают, что риск попадания самозанятых под блокировки в рамках 115-ФЗ невысокий. Ограничения по самозанятым предусматривают максимальный годовой доход в 2,4 миллиона рублей. Для банка это небольшая сумма, поэтому жесткий контроль на такие транзакции не распространяется. Намного больший интерес для кредитных организаций представляет финансовая деятельность ИП.

Возможны ли злоупотребления?

«Антиотмывочное» законодательство не является единственной причиной блокировки самозанятых. Как говорилось выше, банк может усмотреть в получении дохода данной категорией лиц предпринимательскую деятельность, и на этом основании применить блокировку. Чтобы избежать данной ситуации, необходимо заранее уведомить банк о своем статусе самозанятого.

Налоговая служба сообщает, что проверка информации возможна и без участия клиента. На сайте ФНС запустили специальный сервис, позволяющий удостовериться, платит ли человек налоги с «профессионального дохода». К тому же, эти данные можно получить и через публичный АРІ, предоставляемый банком.

Закон не регламентирует получение дохода самозанятых лиц на какой-либо определенный счет, в отличие от ИП. Самозанятые могут получать доход на любой действующий счет. Однако специалисты все же рекомендуют открыть отдельный счет для получения «профессионального дохода». Не рекомендуется использовать один и тот же счет для получения дохода и для личных нужд, поскольку все средства, которые поступят на него, будут учтены налоговой службой как доходы от бизнес-деятельности, и соответственно обложены налогом.

В большинстве кредитных организаций, работающих в России, не имеют ничего против того, что самозанятые граждане будут использовать открытые ранее счета для ведения бизнеса. Тем не менее, при открытии новых счетов самозанятым предложат усовершенствовать условия соглашения, с учетом новых требований законодательства.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен